焦点
雷晟
8月以来，贵州剑河农商银行建立普惠大走访常态化工作机制，坚持“以人为本”的服务理念，通过“制度保障+过程管理”“全员提升+地推模式”“平台支撑+数据分析”“党建联盟+产品创新”“线下温度+线上速度”等方式，精准对接客户金融需求，努力构建覆盖城乡、条块结合、横向到边、纵向到底的网格化营销体系，实现业务效应、社会效应和品牌效应的有机结合。据统计，建立该工作机制以来，累计走访客户户，新增建档评级客户户，新增授信金额2.38亿元；新增各项存款.81万元，新增各项贷款.62万元。
“制度保障+过程管理”普惠走访有动力
为保障普惠大走访持续、有效推进，剑河农商银行出台普惠大走访实施方案、考核办法及督导机制，成立了领导小组，组建运营团队，从制度层面保障大走访落实落地。明确每周二和周四为普惠大走访外拓日，党委班子带头做表率，定期参与支行普惠大走访；挂帮部室与支行挂钩联动，每周外拓日协助联系支行开展普惠大走访；各支行组建1—2个走访组，制定走访计划，深入基层开展走访，实现普惠大走访常态化开展。
同时，强化制度保障与过程管理的结合，一是重视获取客户信息的质量，严格按照外拓客户信息采集表在“千里眼”经营管控平台中录入相关内容。二是走访过程中发送位置图、与客户交流照片、与客户的合影、签单业绩照片、文字经验分享等发至外拓营销群中，业务调度组依据各支行在外拓营销群中上传资料的活跃度，按照积分规则和营销业绩对各走访组进行计分，公布走访结果，兑现走访奖励。三是每半月召开一次普惠大走访总结评价分析会，对连续两周排名后三位的支行执行听证会，支行负责人到总行进行原因分析及表态发言。
“平台支撑+数据分析”普惠走访添智力
剑河农商银行还聘请专家对员工开展普惠大走访专项培训，统一走访标准和流程，树立全员营销理念，提升全员走访营销能力。同时，充分学习借鉴浙江湖州农商银行地推人员服务机制，以支行为单位，配备2—3名专职普惠金融联络员，采取客户经理+普惠金融联络员“1+1”结对管理的模式，扎实开展普惠大走访。
为解决走访目标不精准问题，在“千里眼”经营管控平台上开发普惠金融大走访模块，实现走访系统化、智能化、便捷化。按照“三必访”规则，系统可自动筛选出优先走访名单、重点走访名单、限时走访名单，并派发到各走访组手中，同时系统能自动汇总反馈走访结果。走访人员通过手机可实时在线收集客户信息，记录客户需求，为客户提供方便、灵活、快捷的金融服务。为培养干部员工主动分析数据的良好习惯，提高数据分析应用能力，走访期间举办“请数据说话，为业务决策”的数据分析大赛，14个部室和18个营业网点组成25支代表队，多维度分析风险应对策略，充分展现金融数据分析助力发展战略研判的丰硕成果，助推普惠大走访更加精细化。
“党建联盟+产品创新”普惠走访强实力
推进党建与业务深度融合，有效拓展“农信黔行”党建品牌，建立“县委党建办主导，农商银行主抓，各级党组织配合和全体党员参与”的“金融党建联盟”三级网络体系，充分利用好金融的优势资源，加强党组织的互联互动，深化与各领域相关单位的合作，优势互补，资源共享，全面提升党建引领力、资源整合力、服务影响力。截至9月末，剑河农商银行与县域个党组织签订“金融党建联盟”战略合作协议，累计授信金额超30亿元。同时，在便民快贷产品基础上，创新推出“剑农体验贷”信贷产品，针对未与其发生业务的客户，以贷款金额5万元以内，年利率4.35%的优惠政策为切入点，以“体验式”金融服务为突破口，快速吸引有效客户，提升普惠金融覆盖面。
据统计，普惠大走访开展以来，“剑农体验贷”客户达户，贷款金额达.49万元。
普惠大走访期间，各走访小组带上伴手礼、业务宣传手提袋、宣传折页等礼品物资，结合“五张名片”开展各类业务活动，彰显“百姓银行”的服务宗旨，提升金融服务温度。同时，加强线上农信微喇叭的维护，由客户经理担任群主负责日常群管理，明确要求群管理固定动作和自选动作。在走访过程中，注重黔农云和线上金融服务的营销，通过金融服务线上化，提升客户体验感。自主研发“剑农易贷通”小程序，实现业务在线预约、后台自动筛查、授信自动计算、及时审批额度等功能，有效缩短客户获得贷款的时间，节约融资成本。通过线上线下两位一体相互融合的方式，确保走访一户，有效一户，为客户提供更加专业、持久、有效的金融与非金融服务。
（作者系剑河农商银行党委书记、董事长）
